無照駕駛強制險理賠的基本規則：受害人可以拿到理賠嗎？
這是很多人遇到車禍時的疑問：如果撞我的人是無照駕駛，無照駕駛強制險理賠會不會被拒絕？
答案是：強制險還是會理賠。
強制汽車責任保險的設計目的，是保障交通事故中的受害人。依據強制汽車責任保險法第7條規定，因汽車交通事故致受害人傷害或死亡者，不論加害人有無過失，請求權人得依本法規定向保險人請求保險給付。
也就是說，強制險採取的是「無過失責任」原則，受害人不需要證明對方有過失就可以請求理賠。更重要的是，不管駕駛人是否持有有效駕照，受害人的理賠權益都不受影響。
強制險的保障範圍包括：每一個受害人傷害醫療費用給付最高20萬元、殘廢給付最高200萬元、死亡給付200萬元。
保險公司賠了之後，無照駕駛要自己還錢？
雖然受害人可以順利拿到強制險理賠，但事情沒有這麼簡單。保險公司把錢賠給受害人之後，會轉頭向無照駕駛追討這筆錢。
依據強制汽車責任保險法第29條第1項第5款規定，被保險人有「未經列名被保險人允許使用或管理被保險汽車，而未經有效駕照之人駕車」的情形時，保險公司在理賠後得在給付金額範圍內，向加害人求償。
簡單來說，這就是所謂的「代位求償權」。保險公司先替你賠給受害人，然後再來跟你要回這筆錢。所以無照駕駛看似有強制險保障，實際上最後這筆帳還是要自己扛。
舉個例子：你無照駕駛撞傷了路人，路人的醫療費用15萬元由強制險理賠。保險公司賠完之後，會發函向你追討這15萬元。如果你不還，保險公司可以向法院提起訴訟。
無照駕駛本身會面臨什麼法律後果？
除了保險公司的代位求償之外，無照駕駛本身就是違法行為，還會面臨行政處罰和可能的刑事責任。
行政處罰
依據道路交通管理處罰條例第21條規定，未領有駕駛執照駕車者，處新臺幣6,000元以上12,000元以下罰鍰，並當場禁止其駕駛。如果是駕照被吊銷、吊扣或註銷後仍然駕車，罰鍰更重，可處新臺幣6,000元以上24,000元以下罰鍰，並可以當場移置保管該車輛。
刑事責任
如果無照駕駛造成他人受傷或死亡，除了一般的過失傷害罪或過失致死罪之外，法院在量刑時通常會考量無照駕駛這個加重因素。
依據刑法第284條規定，過失傷害處一年以下有期徒刑、拘役或十萬元以下罰金；致重傷者處三年以下有期徒刑、拘役或三十萬元以下罰金。依據刑法第276條規定，過失致人於死者處五年以下有期徒刑、拘役或五十萬元以下罰金。
民事賠償
除了強制險的理賠範圍外，如果受害人的損失超過強制險的給付上限，無照駕駛還需要自行賠償差額部分。依據民法第184條規定，因故意或過失不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。
如果你是被無照駕駛撞到的受害人，該怎麼處理？
第一步：報警並保留現場證據
發生車禍後一定要報警，讓警方製作交通事故初步分析研判表。同時用手機拍照記錄現場狀況、車輛位置、損壞情形等。
第二步：就醫並保留醫療單據
即使當下覺得沒有大礙，也建議去醫院做檢查。所有的醫療費用收據、診斷證明書都要保存好，這些都是之後申請理賠的必要文件。
第三步：向對方的強制險保險公司申請理賠
你可以直接向對方車輛的強制險保險公司提出理賠申請。需要準備的文件包括：理賠申請書、交通事故初步分析研判表、診斷證明書、醫療費用收據等。
第四步：對方沒有投保強制險怎麼辦？
如果對方的車連強制險都沒有投保，你可以向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請補償。依據強制汽車責任保險法第40條規定，汽車交通事故發生時，如果加害人未投保強制險，受害人可以向特別補償基金請求補償。
如果你是無照駕駛肇事者，現在該怎麼做？
不要逃避責任
肇事逃逸會讓情況變得更嚴重。依據刑法第185條之4規定，駕駛動力交通工具發生交通事故致人傷害而逃逸者，處六月以上五年以下有期徒刑；致人於死或重傷而逃逸者，處一年以上七年以下有期徒刑。
盡快與受害人和解
主動與受害人溝通，協商賠償方案。和解不僅可以減輕你的民事賠償負擔，在刑事案件中也會被法官視為有利的量刑因素。
尋求律師協助
無照駕駛肇事涉及行政、民事和刑事三方面的法律問題，找一位有交通事故案件經驗的律師，可以幫你全盤規劃應對策略，爭取最好的結果。
無照駕駛強制險理賠的重點整理
強制險的制度設計就是為了確保交通事故的受害人能獲得基本的保障，不會因為加害人的身分或狀態而失去理賠權益。但對無照駕駛者來說，雖然無照駕駛強制險理賠會先賠給受害人，保險公司的代位求償等於讓你最後還是要自己承擔全部費用。
不管你是受害人還是駕駛人，遇到無照駕駛的車禍事故，建議盡早諮詢律師，釐清自己的權利義務，才能做出最有利的應對。
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