台北林小姐 LINE線上法律諮詢：
我剛剛得知我的銀行帳戶被列為警示帳戶，原因好像是我的帳戶被詐騙集團拿去當人頭帳戶使用。我不是很清楚什麼是人頭帳戶，目前我只知道我的帳戶不能使用，然後有被通知要去警局做筆錄這樣。請問像我這樣的詐騙人頭帳戶，會有什麼法律責任？我感到非常困惑和無助。請問有什麼建議或解決方案可以提供給我，我希望能盡快解決這個令我困擾的問題。謝謝！
如果您的存款帳戶被詐騙集團利用來進行詐騙活動，接收被害人的匯款，這將帶來一連串的問題。作為存款帳戶的開戶人，您可能面臨一些影響，並需要承擔相應的法律責任。這些問題可能讓您感到困惑和壓力，讓我們來一一解釋。
一、什麼是詐騙人頭帳戶？
詐騙集團利用各種詐欺手法引誘受害人匯款，因此他們需要一個可以接收款項的帳戶。然而，詐騙集團的成員為了隱藏自己的真實身份和躲避查緝，不會直接使用自己的帳戶，而是使用他人的存款帳戶作為詐騙活動的工具，來接收這些詐騙款項，這就是所謂的詐騙人頭帳戶。
詐騙集團透過欺騙手法誘使受害人匯款到詐騙人頭帳戶，並在受害人完成匯款後，迅速將款項提領一空。這樣做的目的是掩蓋詐騙集團的真實身份，增加追查和追訴的困難度。提供這些帳戶的開戶人，往往並不知道自己的帳戶將被用於非法活動，或者在被利誘或威脅的情況下提供了帳戶。
二、常見取得人頭帳戶的方式
詐騙集團為了進行詐騙活動，需要大量的存款帳戶來進行資金的流通和洗錢等活動。他們會不斷改變策略和手法，以適應社會對於詐騙的認識和防範措施的提高。
1.利誘方式
早期，詐騙集團常以利誘的方式誘使經濟困難或急需資金的民眾出借或出租自己的帳戶，承諾一筆報酬作為誘餌。例如，賣一個帳戶可以拿到新台幣1萬元，或是出租一個帳戶每月可以獲得5,000元的報酬。這種方式在早期較為常見，但隨著政府和媒體對此類案件的加強宣導，民眾對於提供帳戶給他人的警惕性也提高了。
2.假借合法理由
為了應對民眾警惕性提高，詐騙集團開始改變策略，使用更為巧妙的欺騙手法。他們可能會以代辦貸款、兼職手工、應徵工作等正當理由，要求民眾提供帳戶。在這些情況下，民眾可能因為認為是合法的交易，而較容易上當受騙。
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3.其他常見方式
詐騙集團還會利用交易、退稅（費）、交友、徵婚等方式來取得人頭帳戶。他們的目的是通過各種手段取得他人銀行帳戶，然後利用這些帳戶進行非法活動。一旦這些帳戶被查明是詐騙活動的工具，開戶人將面臨嚴重的法律後果。
三、被認定為人頭帳戶的法律後果
對於提供人頭帳戶的人來說，他們可能面臨以下幾種主要的法律責任和後果：刑責、損害賠償以及帳戶凍結。
1.刑事責任
首先，對於提供人頭帳戶的人，他們可能會被視為幫助詐騙集團實行犯罪的幫助犯，涉及詐欺及洗錢兩項罪名。在法律上，法院通常會以刑責較重的幫助洗錢罪來處理此類案件。
根據洗錢防制法，洗錢罪的刑責為七年以下有期徒刑，並且不適用易科罰金的規定。這意味著，一旦被法院判定為幫助洗錢罪，開戶人將無法選擇繳納罰金來代替服刑，面臨的是實際的刑事懲罰。
2.損害賠償責任
當受害者遭受詐騙損失後，他們有權追究提供人頭帳戶者的損害賠償責任。這取決於帳戶被使用的情況和所涉及的詐騙款項，損害賠償金額可能相差很大。
例如，如果某人的帳戶只有一名受害者的匯款，且金額較低，可能需要承擔相對較小的賠償金額。然而，如果某人的帳戶涉及多名受害者，且金額非常高，那麼他們可能需要負擔相當大的賠償責任。
損害賠償的責任範圍由法院根據具體案情來確定，這可能會對開戶人的財務狀況產生重大影響，甚至導致經濟破產。
3.帳戶凍結及相關限制
當被害人報案後，警方會通知相關銀行將人頭帳戶列為警示帳戶，這導致該帳戶立即被凍結，停止所有交易功能，包括網路銀行和電子支付等。此外，開戶人名下的其他銀行帳戶也會成為衍生帳戶，這些帳戶的操作將受到嚴格限制，僅能在銀行櫃檯進行交易，無法透過網路操作。
這些限制措施可能會對開戶人的日常生活和金融活動帶來相當大的不便。警示帳戶的限制可能會持續一段時間，直到刑事案件解決並證明開戶人無辜為止。
四、法律建議與解決方案
在面對這樣的情況時，您需要採取以下幾個步驟來解決問題，並保護自己的權益。
1.及時尋求法律諮詢
當您的帳戶被列為警示帳戶，並且被通知前往警局做筆錄時，應立即尋求專業律師的法律諮詢。律師可以幫助您瞭解案件的性質，評估潛在的法律風險，並制定有效的辯護策略。
2.準備相關證據
律師將指導您準備相關證據，這可能包括與詐騙集團成員的通訊記錄、銀行帳戶的交易明細以及其他有助於證明您無辜的資料。這些證據將有助於在刑事訴訟過程中為您辯護，並爭取最有利的結果。
3.面對刑事責任
解決警示帳戶問題的關鍵在於解決刑事案件。如果檢察官在評估後決定不起訴，這將是最理想的結果，因為這將避免後續的刑事判刑和賠償問題。
律師將根據案件情況，與檢察官進行協商，並盡力爭取不起訴處分。如果案件進入法庭，律師將為您提供全面的法律辯護，以減輕或避免刑事責任。
4.避免未來的法律風險
在解決當前問題的同時，您也需要瞭解如何避免未來再次捲入類似案件。律師將為您提供法律建議，幫助您提高法律意識，避免成為犯罪活動的工具。
五、結語
當您的銀行帳戶被列為警示帳戶，並且涉及刑事案件時，這可能會對您的生活和財務狀況造成嚴重影響。然而，只要您及時採取適當的法律行動，並尋求專業律師的協助，這些問題是可以得到解決的。
如果您對於警示帳戶或其他法律問題有進一步的疑問，建議及早諮詢專業律師。我們的律師擁有豐富的經驗，能為您提供全方位的法律服務，協助您在複雜的法律環境中保障自身權益。歡迎利用我們的線上法律諮詢服務，即時獲取專業建議，幫助您順利解決問題，保護您的合法權益。
警示帳戶常見問題Q&A
人頭帳戶的法律責任相當複雜，是否需要賠錢取決於許多因素，包括：
知情程度：
如果您完全不知道自己的帳戶被用於非法活動，且沒有參與其中，那麼您可能不需要負全責。
參與程度：
如果您知道自己的帳戶被用於非法活動，並積極參與其中，那麼您將面臨嚴重的法律責任，包括刑事責任和民事賠償責任。
是否獲利：
如果您從中獲利，例如收取佣金，那麼您將被視為共犯或幫助犯，必須承擔相應的法律責任。
一般來說，人頭帳戶持有者可能面臨以下風險：
刑事責任： 可能被依幫助詐欺罪、幫助洗錢罪等罪名起訴，面臨刑罰。
民事賠償責任： 可能被要求賠償被害人的損失。
信用污點： 您的信用記錄將受到影響，警示期間可能無法申請貸款或信用卡。
會被關的前提要被法院判有罪，沒有獲判緩刑，也沒有易服社會勞動。所以如果您涉及提供人頭帳戶，不想被關的話，就要爭取緩起訴、不起訴或緩刑。
相關說明請參考：人頭帳戶會被關嗎？有辦法避免嗎？
如果您發現自己被當作人頭帳戶，以下是一些行動建議：
➊ 立即報警
➋ 與銀行聯繫
➌ 保留證據
➍ 尋求法律諮詢
➎ 監控個人資訊
相關說明請參考：被當人頭帳戶怎麼辦？5項行動建議處理困境
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