警示帳戶是指在偵辦刑事案件時，法院、檢察署或司法警察機關為了配合案件偵查和維護金融安全，通報銀行將特定存款帳戶列為警示。這一措施旨在防範不法行為，保護民眾權益。然而，警示帳戶的交易功能會被全部暫停使用，包括提款、匯款、存款、電子支付等。這讓許多人關心：當我的帳戶被列為警示戶時，我還能開立新的銀行帳戶嗎？警示帳戶可以開立銀行帳戶嗎？本文將詳細解析在警示帳戶尚未解除的情況下，哪些情形下仍可開立銀行帳戶，並提供相關法律諮詢建議，以幫助您在遇到類似情況時做出明智決策。
一、警示帳戶的定義與影響
1.什麼是警示帳戶？
警示帳戶是指銀行接到法院、檢察署或司法警察機關的通報，將某些存款帳戶列為警示，以防止帳戶持有人利用該帳戶進行非法活動。這通常發生在帳戶持有人涉嫌涉及刑事案件時，通報機關基於偵查需要，要求銀行暫停該帳戶的全部功能，直到案件進一步明朗。
2.警示帳戶的影響
一旦帳戶被列為警示戶，該帳戶的所有交易功能，包括提款、存款、匯款及電子支付，將會被全部凍結。這對於帳戶持有人的日常金融活動帶來極大不便，尤其是當該帳戶用於接收薪資、償還貸款或支付日常開銷時。此時，帳戶持有人可能會急切地想知道是否能夠開立新的銀行帳戶以應對這些問題。
二、警示帳戶可以開立銀行帳戶嗎？
1.法律規範：原則與例外
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條的規定，當帳戶被列為警示戶且尚未解除時，原則上銀行應拒絕帳戶持有人開立新帳戶的申請。這是為了避免犯罪嫌疑人透過新開戶逃避監控或進行不法活動。然而，法律亦規定了三種例外情形，若符合其中之一，帳戶持有人仍可申請開立新帳戶。
2.法定三種情形可開立銀行帳戶
⑴ 為就業薪資轉帳開立帳戶
根據勞動基準法的規定，雇主應將工資依約定或按月定期支付給勞工。然而，當勞工的帳戶被列為警示戶時，雇主將無法將薪資匯入該帳戶，這可能導致勞工無法取得應有的薪資。為保障勞工的權益及工作權，法律特別規定，警示帳戶持有人可以為就業薪資轉帳需要而開立新帳戶。
在申請開立薪轉帳戶時，警示帳戶持有人應向銀行提出在職證明或任職公司的證明文件。在職證明通常由雇主出具，內容包括勞工姓名、身分證字號、職稱、工作內容及僱用期間等資訊。任職公司的證明文件則應包括公司名稱、統一編號、地址及聯絡電話等資訊。
⑵ 為向銀行申辦貸款並經審核同意撥款
當帳戶持有人在被列為警示戶之前已向銀行申請貸款，並經銀行審核通過後，該帳戶持有人仍需完成貸款撥款程序。然而，由於警示戶的交易功能被暫停，這可能影響貸款的正常撥款。為解決這一問題，法律規定，若警示帳戶持有人已經通過銀行的貸款審核，並獲得撥款同意，則可以為貸款撥款需要而開立新帳戶。
在申請貸款撥款帳戶時，警示帳戶持有人應向銀行提供貸款契約書或其他能證明貸款撥款需求的文件。這些文件將作為銀行允許開戶的重要依據。
⑶ 其他法律另有得開立帳戶之規定
除了上述兩種情形外，法律還規定了一些特殊情形下，警示帳戶持有人仍可以開立新帳戶。例如：
政府補助或津貼發放：
例如中低收入戶補助、育兒津貼等，為確保這些補助能夠順利發放，警示帳戶持有人可以開立專門的帳戶來接收這些款項。
依法院裁定或其他法律程序需要：
例如法院命令開立專門帳戶來償還債務，或是其他法律規定的特殊情形。
在申請開立這類帳戶時，警示帳戶持有人應向銀行提供相關的法律文件或證明，以確保開戶申請的合法性和正當性。
三、如何應對警示帳戶狀況？法律與金融專業建議
在遇到警示帳戶問題時，除了了解法律規定的開戶條件外，帳戶持有人還應該充分考量法律風險及金融影響，並採取適當的措施來保障自身權益。
1.法律諮詢與專業協助
當帳戶被列為警示戶時，涉及的法律問題通常非常複雜，尤其是在刑事案件偵辦過程中。帳戶持有人應該尋求專業的法律諮詢，瞭解自己的法律地位及責任，並在必要時尋求律師協助。
2.維護金融信用與未來規劃
警示帳戶對於帳戶持有人的信用評分會有顯著影響，特別是在銀行的風險評估中。即使在解除警示狀態後，該帳戶的歷史紀錄仍可能對未來的金融活動造成影響。因此，建議帳戶持有人在解除警示後，定期檢查自己的信用報告，確保其正確性和完整性。此外，在未來的金融規劃中，應更謹慎地管理帳戶，避免因一時疏忽而再次陷入警示帳戶的困境。
3.與銀行保持良好溝通
當帳戶被列為警示戶時，帳戶持有人應主動與銀行保持良好的溝通，了解銀行的要求及程序，並配合提供必要的文件和資訊。這不僅有助於儘快解除警示狀態，還能建立與銀行之間的信任關係，確保未來金融活動的順利進行。
四、如何預防帳戶被列為警示戶？
為了避免帳戶被列為警示戶，帳戶持有人應該採取以下措施：
1.保持交易記錄透明
所有交易的收據、發票、轉帳紀錄等，都應妥善保存。定期檢視您的銀行對帳單，若有不明交易，應立即向銀行查詢。避免進行大額、頻繁、無合理原因的交易。
2.提高警覺，防範詐騙
除了銀行、政府機關外，不要輕易向他人透露您的個人金融資訊。避免點擊來源不明的郵件、簡訊或網站中的連結。任何要求您提供驗證碼的訊息，都應提高警覺。
3.定期檢查信用報告
定期向聯徵中心申請信用報告，了解您的信用狀況。檢查報告中的資訊是否正確，若發現異常，應立即向銀行或聯徵中心反映。
4.不出租或出借帳戶
切勿將自己的銀行帳戶出租或出借給他人使用，以免帳戶被不法利用，導致被列為警示戶。
結語
警示帳戶尚未解除之前，並非完全不能開立銀行帳戶。若符合上述三種例外情形之一，警示帳戶持有人仍可向銀行申請開立帳戶。然而，在處理警示帳戶相關事務時，務必遵循法律規定，並與銀行及相關機關保持良好溝通。此時，尋求專業律師的法律諮詢亦非常重要，能幫助您在複雜的法律環境中做出最佳決策，避免不必要的法律風險。
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相關問題
不可以。警示帳戶的全部交易功能會被暫停，包括提款、匯款、存款等。因此，任何人都不可以匯錢進去警示帳戶。
如果有人試圖匯款進去警示帳戶，銀行會退匯。
會影響。根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條規定，當你的帳戶變成警示帳戶，你在別家銀行的其他存款帳戶將同步被列為衍生管制帳戶。
衍生管制帳戶的交易功能也會受到限制，包括：
1.暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能。
2.匯入的款項直接以退匯方式退回匯款銀行。
但是臨櫃交易不受影響。
警示帳戶原則上是無法臨櫃領錢的。
一旦您的銀行帳戶被列為警示帳戶，就表示該帳戶被懷疑涉及不法活動，銀行為了配合司法調查，會暫停該帳戶的所有交易功能，包括提款、存款、轉帳等。