提供帳戶賺外快？被依「幫助洗錢罪」判6個月並罰28萬元！

最近，高雄地方法院針對一樁涉及洗錢防制法的案件作出了判決 ( 高雄地方法院 113 年度金簡字第 1237 號刑事判決 )。被告李某因協助詐騙集團隱匿不法所得，被依「幫助洗錢罪」判處有期徒刑六個月，並併科罰金新臺幣28萬元。這起案件牽涉層面廣泛，讓我們從頭說起，了解整個案件的來龍去脈。

一、案件背景

事情的開始，是被害人簡女的一通報警電話。她接到一通自稱來自檢警單位的電話，電話中的男子語氣嚴肅，聲稱她的名下有一個門號涉及重大毒品交易與洗錢案。對方表示，由於案件的敏感性，需要對她的帳戶進行「臨時監管」，以防止資金外流或再次被犯罪組織利用。

起初，簡女感到疑惑，但對方在電話中提供了她的個人身份資訊，甚至包括她最近的交易記錄，這讓她逐漸放下戒心。對方告訴她，為了配合調查，她需要將所有資金匯入「指定的安全帳戶」。簡女感到害怕，擔心如果不配合會遭到法律制裁，於是按照指示，分多筆將總計496萬餘元匯入了一個名為「安全帳戶」的帳號。

幾天後，簡女發現自己的錢不僅沒有被「保管」，反而無法再取回。此時她才驚覺自己可能成為詐騙的受害者，隨即向高雄市警察局報警。

根據警方調查，這個所謂的「安全帳戶」其實是李某名下的台新銀行帳戶。李某與一名使用通訊軟體Telegram的網路綽號「豪」的詐騙集團成員聯繫，雙方達成協議，李某同意提供自己的銀行帳戶，作為詐騙資金的流轉平台，並以匯款金額的0.3%至0.5%收取佣金。

警方進一步追查發現，李某不僅提供了自己的網路銀行帳號及密碼，還將提款卡寄送至詐騙集團指定的地點，以方便對方操作。短短幾天內，簡女匯入的496萬餘元大部分被迅速轉移至其他帳戶，最終消失無蹤。

二、法院審理

面對法庭，李某辯稱自己並不清楚該帳戶會被用於詐騙或洗錢活動，聲稱當時只是為了賺取佣金，並未意識到自己的行為會涉及犯罪。然而，法院經調查後發現，李某作為一名成年人，且有一定的社會經驗，應能預見這樣的行為存在高風險。

法官認為，李某將帳戶提供給陌生人使用，且未對其身份進行任何核實，這種行為已構成幫助詐騙與洗錢的事實。根據現行的洗錢防制法第19條規定，洗錢罪可處以六個月以上五年以下有期徒刑，並科罰金五千萬元以下。

三、律師的看法

針對這起案件，法律專家表示，當前社會上類似利用金融帳戶進行詐騙或洗錢的案件頻發，反映出許多人對相關法律的認知不足。一位熟悉刑事案件的律師指出：「李某的行為雖非直接參與詐騙，但提供帳戶本身就可能構成犯罪，尤其是當涉及金額龐大時，司法機關對此類行為的處罰只會越來越嚴格。」

律師也提醒民眾，如果對涉及金錢的行為有任何疑慮，應該及時尋求法律諮詢，避免陷入法律困境。

四、案件中的細節

本案中，檢察官提供了多項證據，包括被告李某的供詞、被害人簡女的指證以及相關銀行帳戶的交易明細。這些證據顯示，李某與詐騙集團的聯繫十分明確，且他在提供帳戶時已知悉相關行為可能涉及不法。

從時間軸來看，李某於113年1月與詐騙集團聯繫，並在短短一個月內完成了帳戶提供和款項轉移的全部過程。法院認定，他的行為對整起詐騙案的成功至關重要，尤其是在隱匿不法所得方面。

五、詐騙與洗錢的社會危害

詐騙集團往往利用技術手段，讓受害者深信不疑。他們以虛構的官方身份取得信任，再利用受害者的恐懼心理，引導其轉移資金。本案中的簡女就是在壓力下，選擇相信了這些「官方指示」，導致重大財務損失。

法律專家指出，這類案件不僅傷害個人財產，也對金融體系的安全性構成挑戰。如果金融帳戶頻繁被濫用，銀行將面臨更高的風險成本，最終可能影響全體用戶的權益。

六、公眾如何防範

為了避免成為詐騙的受害者，專家建議民眾提高警覺，尤其是在涉及財務操作時，應格外小心。例如：

• 不要隨意提供個人金融資料，包括帳戶號碼和密碼。
• 接到可疑電話時，應保持冷靜，並嘗試向官方機構核實訊息。
• 如果遇到不熟悉的財務要求，可以先諮詢專業律師或相關法律機構，避免掉入陷阱。

律師建議，與其事後尋求補救，不如在事發前就多加了解相關法律。透過定期參與法律講座或閱讀相關資訊，可以有效提升防詐能力。

七、法律諮詢的重要性

針對此類案件，許多律師建議民眾在遇到疑似詐騙情況時，立即尋求法律諮詢。一名專攻刑事法律的律師強調：「即使只是單純的好奇或僥倖心理，都可能讓你成為犯罪行為的幫兇。透過專業律師的建議，能有效避免觸法風險。」

李某的案件提供了深刻的教訓，他的行為雖未直接參與詐騙，但因疏忽與僥倖心理，最終付出了沉重的代價。對於社會大眾而言，及早瞭解法律風險，是保護自己和家人的最佳方式。

七、詐騙的演進與應對措施

隨著科技的進步，詐騙手法也在不斷進化。從傳統的電話詐騙到現在複雜的多層次洗錢操作，詐騙集團的活動日益猖獗。許多詐騙案件中，受害者往往缺乏足夠的法律知識與警覺性，使得詐騙犯罪得以輕易得逞。

政府與相關機構已採取多種措施，試圖遏止詐騙行為。例如，強化金融機構對可疑交易的監控能力，推動銀行與執法機關的合作。此外，也加強了公眾教育，例如發布防詐宣導短片、舉辦社區講座等。

律師建議民眾，除了信任官方資訊來源外，也可以下載政府開發的防詐APP，實時獲取最新的防詐資訊。更重要的是，養成與家人或朋友分享可疑事件的習慣，集思廣益，共同防範可能的詐騙風險。

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