柯小姐 線上諮詢
最近，我收到通知說我的帳戶被列為警示帳戶。我非常擔心，不知道自己該怎麼辦。
這個帳戶是好幾年前開的，主要用來收薪資轉帳的。我最近剛換了新工作，公司要求員工提供一個帳戶來作薪資轉帳。我原本想要直接使用原本的帳戶，沒想到卻收到警示帳戶的通知。
原來是我之前在網路上看到一個兼職工作，對方要求我提供帳戶資訊，以便匯款給我。我當時沒有多想，就提供了自己的帳戶資訊。沒想到，對方竟然利用我的帳戶進行詐騙。
我向警察提供了一些證據，想證明自己是無辜的。警察表示，他們會將我的案件移送給地檢署檢察官，請我等候通知。
我現在非常擔心，不知道自己的帳戶什麼時候才能解除警示。請問我現在有辦法再去銀行開一個新的帳戶來給公司薪資轉帳嗎？
法律諮詢解答
根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條規定，客戶如果有開立存款帳戶被通報為警示帳戶尚未解除的話，銀行應該拒絕客戶的開戶申請。也就是說，警示帳戶在為解除之前，原則上是不能申請開立銀行存款帳戶的。
不過，該條規定也同時指出，如果警示帳戶尚未解除的人，因為就業薪資轉帳而有開立帳戶的需要，並且提出在職證明或任職公司的證明文件時，銀行不得拒絕客戶的開戶申請。
因此，柯小姐可以向銀行提出在職證明或任職公司的證明文件，申請開立薪資轉帳帳戶，除非有使用假名、偽造證件等法定事由，否則銀行不可以拒絕她的開戶申請。
法律專家建議
柯小姐這個案例提醒我們，在網路上找兼職工作時，要注意甄選的條件和內容，如果要求提供個人帳戶或進行不明的匯款，就應該提高警覺。如果不幸被騙，帳戶被列為警示帳戶，也不要慌張，可以依循下述的法律建議，尋求協助。
1.先確認帳戶是否真的被凍結
可以先致電銀行客服詢問，或是直接到銀行臨櫃查詢。如果確定被列為警示帳戶，而且帳戶內有詐欺款項進出的話，要詢問匯款日期、匯入筆數、匯款金額等明細，這些資料非常重要，關係到日後案件要如何處理，以及賠償被害人的損失的問題。
2.蒐集相關證據
包括與詐騙集團聯繫的對話紀錄、匯款證明、報案證明等，這些證據在後續的訴訟中都可能會有幫助。
3.尋求法律協助
如果情況複雜，或是對法律程序不熟悉，可以尋求律師的協助。律師可以提供專業的法律建議，並協助處理相關事宜。
4.提出解除警示的申請
當涉及的刑事案件結束後，可以根據不同的結果提交不同的資料向警察機關辦理申請解除警示帳戶。申請後的約3～5天，就會收到解除警示公文的副本，銀行也會在1到2個星期後，收到警察機關解除警示的公文。
常見的法律問題
🆀 1：警示帳戶會影響信用評分嗎？
警示帳戶會被註記在聯徵中心的個人信用報告中，可能會影響信用評分。因此，要盡快解除警示，以免影響日後的貸款或信用卡申請。
🆀 2：如果被騙帳戶的人被起訴，可以向法官主張無罪嗎？
如果被騙帳戶的人沒有犯罪故意，可以主張無罪。但需要提出相關證據證明自己沒有犯罪事實。無罪答辯跟無罪狡辯是不一樣的，如果已經被起訴了，原則上就代表檢察官有相當的事證認為你有犯罪，這時候如果還想要堅持自己無罪，建議尋求專業的幫助比較妥當。